Calculadora de Percentil de Patrimônio Líquido

Encontre sua classificação de percentil de riqueza entre famílias americanas

Sua Classificação de Percentil

56th

Classe Média
Comparado ao Patrimônio Líquido Mediano

Patrimônio Líquido Mediano dos EUA: R$ 192.700

Seu Patrimônio Líquido: R$ 250.000

Diferença: R$ 57.300 (129,7%)

Comparado ao Patrimônio Líquido Médio

Patrimônio Líquido Médio dos EUA: R$ 1.059.470

Seu Patrimônio Líquido: R$ 250.000

Diferença: -R$ 809.470 (23,6%)

Limiares de Faixas de Riqueza
  • Top 10%: R$ 1.940.000+
  • Top 5%: R$ 3.450.000+
  • Top 1%: R$ 13.666.778+
Milionário: Aproximadamente 18,0% das famílias americanas são milionárias

A Calculadora de Percentil de Patrimônio Líquido ajuda você a entender sua posição financeira entre as famílias americanas calculando seu percentil de riqueza. Baseada no Survey of Consumer Finances do Federal Reserve de 2022, esta ferramenta compara o patrimônio líquido da sua família com milhões de famílias americanas. O patrimônio líquido é calculado como ativos totais (patrimônio imobiliário, investimentos, poupanças, contas de aposentadoria, veículos e outros bens valiosos) menos dívidas totais (hipotecas, empréstimos, saldos de cartões de crédito e outros passivos). Entender sua classificação de percentil fornece um contexto valioso para planejamento financeiro e definição de metas.

$
Inclua todos os ativos (casa, investimentos, poupanças) menos todas as dívidas (hipoteca, empréstimos, cartões de crédito)
anos
Opcional: Digite sua idade para ver como você se compara a outros em sua faixa etária
Exemplos Populares
Patrimônio Líquido de $50.000
Patrimônio Líquido de $100.000
Patrimônio Líquido de $250.000
Patrimônio Líquido de $500.000
Patrimônio Líquido de $1 Milhão
Patrimônio Líquido de $2 Milhões

A Calculadora de Percentil de Patrimônio Líquido ajuda você a entender sua posição financeira entre as famílias americanas calculando seu percentil de riqueza. Baseada no Survey of Consumer Finances do Federal Reserve de 2022, esta ferramenta compara o patrimônio líquido da sua família com milhões de famílias americanas. O patrimônio líquido é calculado como ativos totais (patrimônio imobiliário, investimentos, poupanças, contas de aposentadoria, veículos e outros bens valiosos) menos dívidas totais (hipotecas, empréstimos, saldos de cartões de crédito e outros passivos). Entender sua classificação de percentil fornece um contexto valioso para planejamento financeiro e definição de metas.

Usar a calculadora é simples: digite o patrimônio líquido total da sua família (ativos menos dívidas) no campo de entrada e clique em "Calcular Meu Percentil". A calculadora exibirá sua classificação de percentil, mostrando qual porcentagem de famílias você está acima. Você também verá comparações com o patrimônio líquido mediano e médio, classificações de faixas de riqueza (Top 1%, Top 5%, Top 10%, etc.) e se você alcançou o status de milionário. Os dados são baseados em estatísticas reais do Federal Reserve de 2022, fornecendo referências precisas e confiáveis.

O patrimônio líquido representa sua posição financeira total e é calculado subtraindo todas as dívidas de todos os ativos. Os ativos incluem patrimônio imobiliário, contas de investimento (401k, IRA, corretagem), poupanças, contas correntes, valores de veículos e outros bens valiosos. Os passivos incluem hipotecas, empréstimos estudantis, empréstimos de automóveis, dívida de cartão de crédito, empréstimos pessoais e qualquer outro dinheiro devido. Um patrimônio líquido positivo indica que os ativos excedem as dívidas, enquanto um patrimônio líquido negativo significa que você deve mais do que possui. O patrimônio líquido é um indicador-chave de saúde financeira e acumulação de riqueza.
Frequently Asked Questions

O percentil de patrimônio líquido indica qual porcentagem de famílias tem menos riqueza do que você. Por exemplo, se você está no percentil 75, seu patrimônio líquido excede 75% das famílias americanas. O Federal Reserve coleta esses dados através do Survey of Consumer Finances trienal, fornecendo estatísticas abrangentes de distribuição de riqueza em todas as categorias demográficas.

De acordo com o Survey of Consumer Finances do Federal Reserve de 2022, o patrimônio líquido mediano das famílias nos Estados Unidos é de aproximadamente $192.700. Isso significa que metade das famílias tem mais e metade tem menos. A mediana é uma melhor representação da riqueza típica da família do que a média, que é distorcida para cima por famílias ultra-ricas.

Com base nos dados do Federal Reserve de 2022, as famílias precisam de aproximadamente $1,9 milhão em patrimônio líquido para alcançar o top 10% das famílias americanas. O limiar do top 5% é de cerca de $3,2 milhões, e o top 1% começa em aproximadamente $11,1 milhões. Esses limiares variam ao longo do tempo com as condições econômicas e a inflação.

Aproximadamente 21-24% das famílias americanas têm um patrimônio líquido de $1 milhão ou mais, de acordo com os dados do Federal Reserve de 2022. Isso equivale a cerca de 27-30 milhões de famílias milionárias na América. A maioria dos milionários alcançou sua riqueza através de economia consistente, investimento, valorização de propriedade e tempo, em vez de ganhos de loteria ou herança.

Melhorar seu percentil de patrimônio líquido envolve aumentar os ativos e diminuir as dívidas: (1) Maximize as contribuições de aposentadoria para contas com vantagens fiscais, (2) Invista consistentemente em portfólios diversificados, (3) Construa patrimônio imobiliário através de pagamentos de hipoteca e valorização, (4) Reduza sistematicamente dívidas de alto juro, (5) Aumente a renda através de avanço na carreira ou negócios secundários, e (6) Pratique gastos disciplinados e hábitos regulares de economia.
Educational Resources
Wikipedia
Additional Resources

Fonte de Dados: Federal Reserve Survey of Consumer Finances 2022

Explicação matemática

O percentil de patrimônio líquido é calculado usando análise estatística baseada em classificação de dados de distribuição de riqueza doméstica da Pesquisa de Finanças do Consumidor do Federal Reserve. O ranking percentual indica qual porcentagem de domicílios tem um patrimônio líquido menor que o seu. Por exemplo, se você está no 75º percentil, 75% dos domicílios americanos têm menos riqueza que você, enquanto 25% têm mais. O cálculo usa a função de distribuição cumulativa (FDC) aplicada aos dados de riqueza, com limites definidos para as principais faixas de riqueza (Top 10%, Top 5%, Top 1%). Os percentis ajustados por idade aplicam a mesma metodologia dentro de coortes de idade específicas para mostrar sua posição relativa de riqueza entre pessoas de idade similar.

Perguntas frequentes

O percentil de patrimônio líquido indica qual porcentagem de famílias tem menos riqueza do que você. Por exemplo, se você está no percentil 75, seu patrimônio líquido excede 75% das famílias americanas. O Federal Reserve coleta esses dados através do Survey of Consumer Finances trienal, fornecendo estatísticas abrangentes de distribuição de riqueza em todas as categorias demográficas.

De acordo com o Survey of Consumer Finances do Federal Reserve de 2022, o patrimônio líquido mediano das famílias nos Estados Unidos é de aproximadamente $192.700. Isso significa que metade das famílias tem mais e metade tem menos. A mediana é uma melhor representação da riqueza típica da família do que a média, que é distorcida para cima por famílias ultra-ricas.

Com base nos dados do Federal Reserve de 2022, as famílias precisam de aproximadamente $1,9 milhão em patrimônio líquido para alcançar o top 10% das famílias americanas. O limiar do top 5% é de cerca de $3,2 milhões, e o top 1% começa em aproximadamente $11,1 milhões. Esses limiares variam ao longo do tempo com as condições econômicas e a inflação.

Aproximadamente 21-24% das famílias americanas têm um patrimônio líquido de $1 milhão ou mais, de acordo com os dados do Federal Reserve de 2022. Isso equivale a cerca de 27-30 milhões de famílias milionárias na América. A maioria dos milionários alcançou sua riqueza através de economia consistente, investimento, valorização de propriedade e tempo, em vez de ganhos de loteria ou herança.

Melhorar seu percentil de patrimônio líquido envolve aumentar os ativos e diminuir as dívidas: (1) Maximize as contribuições de aposentadoria para contas com vantagens fiscais, (2) Invista consistentemente em portfólios diversificados, (3) Construa patrimônio imobiliário através de pagamentos de hipoteca e valorização, (4) Reduza sistematicamente dívidas de alto juro, (5) Aumente a renda através de avanço na carreira ou negócios secundários, e (6) Pratique gastos disciplinados e hábitos regulares de economia.

Recursos e referências

Recursos da enciclopédia
Recursos educacionais