Calculatrice de Prêt

Calculez les mensualités de prêt, les intérêts totaux et l'amortissement

$
Montant total à emprunter
%
Taux d'intérêt annuel (TAEG)
ans
Nombre d'années pour rembourser
Comprendre les Calculs de Prêt

Une calculatrice de prêt vous aide à comprendre le coût réel de l'emprunt d'argent. Que vous envisagiez un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou un prêt personnel, connaître votre paiement mensuel et vos intérêts totaux vous aide à prendre des décisions financières éclairées. Cette calculatrice utilise la formule d'amortissement standard pour vous donner des résultats précis.

Comment Utiliser Cette Calculatrice

Entrez le montant de votre prêt, le taux d'intérêt annuel (TAEG) et le nombre d'années pour le remboursement. La calculatrice affichera instantanément votre paiement mensuel, le montant total payé sur la durée du prêt et les intérêts totaux que vous paierez. Utilisez ceci pour comparer différentes options de prêt et trouver les meilleures conditions pour votre situation.

Formule de Paiement du Prêt

Le paiement du prêt est calculé à l'aide de la formule d'amortissement standard : M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], où M est le paiement mensuel, P est le principal (montant du prêt), r est le taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12 ÷ 100) et n est le nombre total de paiements mensuels (années × 12). Cette formule garantit que vous remboursez à la fois le principal et les intérêts de manière égale sur la durée du prêt.

Explication Mathématique

Le paiement du prêt est calculé à l'aide de la formule d'amortissement standard : M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], où M est le paiement mensuel, P est le principal (montant du prêt), r est le taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12 ÷ 100) et n est le nombre total de paiements mensuels (années × 12). Cette formule garantit que vous remboursez à la fois le principal et les intérêts de manière égale sur la durée du prêt.

Questions Fréquemment Posées

Votre paiement mensuel est calculé à l'aide de la formule d'amortissement, qui divise le montant de votre prêt plus les intérêts de manière égale sur toutes les périodes de paiement. La formule tient compte de votre capital, du taux d'intérêt et de la durée du prêt pour garantir que le prêt est entièrement remboursé à la fin de la période.

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le taux d'intérêt annuel de votre prêt. Un TAEG plus élevé signifie que vous paierez plus d'intérêts sur la durée du prêt. Même une petite différence de TAEG peut entraîner des milliers d'euros d'intérêts supplémentaires sur les prêts importants comme les hypothèques.

Les durées de prêt plus courtes signifient des paiements mensuels plus élevés mais des intérêts totaux nettement inférieurs. Les durées plus longues ont des paiements mensuels plus faibles mais coûtent beaucoup plus cher en intérêts au fil du temps. Choisissez en fonction de votre budget et de vos objectifs financiers à long terme.

La plupart des prêts permettent un remboursement anticipé, ce qui peut vous faire économiser des milliers d'euros en intérêts. Cependant, certains prêteurs facturent des pénalités de remboursement anticipé. Vérifiez les conditions de votre prêt avant d'effectuer des paiements supplémentaires. Même de petits paiements supplémentaires peuvent réduire considérablement vos intérêts totaux.

Les prêts à taux fixe maintiennent le même taux d'intérêt pendant toute la durée du prêt, vous offrant des paiements mensuels prévisibles. Les prêts à taux variable peuvent changer en fonction des conditions du marché, économisant potentiellement de l'argent lorsque les taux baissent mais risquant des paiements plus élevés lorsque les taux augmentent.

Ressources & Références

Ressources Encyclopédiques
Ressources Éducatives